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【一文读懂】车险改革后新险种:3个主险+11大附加险+4项增值服务

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2020/10/20     浏览次数:    

  车险综合改革自2020919日起开始施行,新条款保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任,删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务,具体哪些保险责任呢?


  01、机动车损失保险

  使用被保险机动车过程中因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失,以及合理必要的施救费用。此外还增加了几项责任,盗抢、自燃、涉水、玻璃、无法找到第三方、不计免赔。

  ★举例:

  若你和别人撞车了,或撞了哪个花台,不管怎么样,只要你的车有任何损伤,都要靠这个险种来赔付。

车主在驾驶时,剐蹭的可能性非常高,自掏腰包付修理费也是一笔不小的开销,故此保险对于新手和马路杀手来说很有必要买。

 

  02、第三者责任保险

  使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。

  ★举例:

  A广本雅阁不撞了身价2000万元的劳斯莱斯,导致劳斯莱斯受损。交警勘察现场后对事故做出认定,广本雅阁轿车承担事故全责,被索赔高达300万元的修理费。

  事故责任认定书下达后,为雅阁车仅购买了100万元的三者险的A为巨额赔款失声痛哭。

 

  03、车上人员责任保险

  使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使车上人员遭受人身伤亡,依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任。

  ★举例:

  朋友搭车,出了事故,双方闹上法庭,其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司,而不是司机来承担。

法律规定:不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车,承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。

 

  01、附加绝对免赔率特约条款

  被保险机动车发生主险约定的保险事故,保险人按照主险的约定计算赔款后,扣减本特约条款约定的免赔。

  ★举例:

  可以选择保险公司免赔一定的比例,5%10%15%20%都可以,这时候主险赔款按比例打折,主险保费也可以按比例下降。


  02、附加车轮单独损失险

  使用被保险机动车过程中,因自然灾害、意外事故,导致被保险机动车未发生其他部位的损失,仅有车轮(含轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失。

  ★举例:

  A在公路上飙车,一个轮子单飞了,但车辆却顺利的停下来,其它什么损失都没有,车损险赔不赔?不赔!

  驾驶的车在自然灾害和意外事故面前,如果仅仅是车轮单独损毁,轮胎、轮毂、轮毂罩之一单独损毁,但车辆其它部分没有损毁,这时候车损险不赔,A该怎么办?

  应该提前买附加车轮单独损失险,当然车轮的自然磨损,或者车轮被偷走等情况是不赔的。

 

  03、附加新增加设备损失险

  因发生机动车损失保险责任范围内的事故,造成车上新增加设备的直接损毁。

  ★举例:

  A买了辆价值30万私家车,还给添了套车载音响,结果哐当一声,车载音响坏了赔不赔?

  不赔!该怎么办?

  应该提前买附加新增加设备损失险。

 

  04、附加车身划痕损失险

  使用过程中,发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。

  ★举例:

  A在地库倒车时,刮到隔壁的车子,车身刮花了,车损险赔付A的车子停小区里,被熊孩子用石子划了。车损险赔不赔?

  不赔该怎么办?

  应该提前买附加车身划痕损失险。

 

  05、附加修理期间费用补偿险

  发生机动车损失保险责任范围内的事故,造成车身损毁,致使被保险机动车停驶,保险人按保险合同约定,在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用,作为代步车费用或弥补停驶损失。

  ★举例:

  A的车维修一个星期,不能跑运输,维修期间A的收入损失赔不赔?

  不赔,该怎么办?

  应该提前买附加修理期间费用补偿险,投保天数和日赔偿金额,可以投保时协商确定,最多可以赔90天。

 

  06 、附加发动机进水损坏除外特约条款

  在使用过程中,因发动机进水后导致的发动机的直接损毁,保险人不负责赔偿。

  ★举例:

  以前的涉水发动机损毁,不包含在车损险里,涉水险是加项加责任,加保费,现在涉水责任含在车损险里了,这个附加险是减责任,减保费,买了这个附加险,保费可以下降,但发动机进水坏了,保险就不赔了。

 

  07、附加车上货物责任险

  发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁。

  ★举例:

  A开大货车替人拉货,车翻货损车损险只赔付车辆的直接损失车上砖瓦的损失赔不赔?

  不赔该怎么办?

  应该提前买附加车上货物责任险。

 

  08、附加精神损害抚慰金责任险

  发生投保的主险约定的保险责任内的事故,造成第三者或车上人员的人身伤亡,受害人据此提出精神损害赔偿请求,保险人依据法院判决及保险合同约定,对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金。

  ★举例:

  交通事故后,法院判决需要A支付精神抚慰金,但是第三者责任险及车上人员责任险,人伤赔偿是不包含精神抚慰金的。

  该怎么办?

  应该提前买附加精神损害抚慰金责任险。

 

  09、附加法定节假日限额翻倍险

  在法定节假日期间使用被保险机动车发生机动车第三者责任保险范围内的事故,并经公安部门或保险人查勘确认的,被保险机 动车第三者责任保险所适用的责任限额在保险单载明的基础上增加一倍。

  ★举例:

  节假日出门的人多,马路杀手也随之增多

  该怎么办?

  为了安全起见,可以买附加法定节假日限额翻倍险,增加保障更足了。

 

  10、附加医保外医疗费用责任险

  对于被保险人依照中华人民共和国法律(不含港澳台地区法律)应对第三者或车上人员承担的医疗费用,保险人对超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分负责赔偿。

  ★举例:

  A不小心出车祸了,虽然有第三者责任险及车上人员责任险,但是人伤赔偿是按照医保标准赔偿的,如果医疗费用不在医保范围内,保险是不赔的,实际上很多药品医保都不负责。

  该怎么办?

  应该提前买附加医保外医疗费用责任险。

 

  11、附加机动车增值服务特约条款

  包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款,投保人可以选择投保全部特约条款,也可以选择投保其中部分特约条款。

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