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车辆评估案例

车辆租借给他人, 出了事故能不能获得赔偿?

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2017/7/10     浏览次数:    

车主将自己投保性质为非营运性质的车辆租借给第三人使用,第三人在使用车辆过程中发生交通事故的,能不能从保险公司那里获得赔偿呢?

赵某有一辆车,当时投保的使用性质是家庭自用,未指定驾驶人,现在将这辆车租借给张某,月租金3000元。去年10月,张某又将该车借给王某使用,王某在驾驶该车出行时不慎发生交通事故与同向行驶的小轿车发生碰撞造成双车损失,事后王某报了交警及保险公司处理,经过交警认定王某承担本起事故的全部责任,但保险公司认为赵某在投保的时候车辆性质为非营运性车辆,现在赵某将车辆租借他人使用增加了车辆危险性,于是只赔偿交强险,商业险不予赔付。

但赵某认为王某和自己同样拥有合格的驾驶证件,并无增加车辆使用的危险性,保险公司应给予赔偿,遂委托中衡公估对事故造成的损失进行评估,经过中衡保险公估评估认定本起事故造成被保险车辆车损45000元、对方三责车辆车损38000元、拖车费1000元,共计84000元,扣除已经在交强险部分处理的2000元,共计损失82000元。于是赵某拿着评估报告将保险公司告上了法院向保险公司索赔,请求判令被告给付保险金82000元。

法院经审理认为,原告未为被保险车辆办理营运手续,其将车辆租借给特定人使用,而王某作为合格的驾驶人,与原告本人使用无本质区别。被告亦未能举证证明事故发生时被保险车辆的实际使用人王某将被保险车辆用于商业营运,改变车辆用途,被保险车辆的危险程度并未因此而增加。因此,被告主张的原告改变了车辆的用途,其不应承担赔偿责任的意见,没有事实和法律依据,应不予采纳。法院判决:保险公司赔付保险金82000元。

本案之争议焦点在于原告将车辆租借的行为是否属于变更了被保险车辆的用途,从而导致保险标的的危险程度增加。出现这种情形,保险公司是否有权拒赔。保险法第五十二条规定,在合同有效期内,保险标的的危险程度显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。被保险人未履行前款规定的通知义务的,因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。司法实务中,保险人拒赔的理由,通常是被保险人租借车辆的行为改变了车辆用途,构成了营运,增加了保险标的的危险程度,违反了保险法第五十二条的规定.

   投保人在投保时并未指定驾驶人,适用从车主义,出险时被保险车辆的实际使用人王某并没有从事商业营运。因此,原告将其车辆租借给张某使用,张某又将车借给王某的行为,不能证明原告的租赁行为增加了车辆的危险程度。对该次保险事故,保险公司应予理赔。

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